Ипотека - добро или зло?

2020-11-03 14:30:20
223

Ипотека - это слово у многих отечественных семей ассоциируется с нескончаемым финансовым рабством и необходимостью в очередной раз нести деньги в банк. Такое отношение сложилось неспроста - в условиях практически полного отсутствия социальных гарантий и значительного процента инфляции оформление займа с целью покупки недвижимости не самое лучшее решение. Но это для многих единственный способ обрести право на квадратные метры. Ипотека - добро или зло? 


Villa house model, key and drawing on retro desktop (real estate sale concept) Free Photo


Для ответа на этот вопрос стоит обратиться к статистике и расчетам. По данным сайта irn.ru средняя стоимость недвижимости в Москве за последние 20 лет увеличилась в 8 раз. В регионах ситуация схожая (увеличение в 4-6 раз). Эта цифра показательна, ведь при оформлении ипотеки клиент банка подписывает соглашение и обязуется платить проценты по заранее установленной сумме, которая не будет увеличиваться с годами. Предположим, что гражданин Иванов оформил ипотечный займ 1 января 2000 года на общую сумму (с учетом процентов) 4 500 000 рублей, тогда как рыночная стоимость приобретаемого жилья составляет 1 500 000 рублей. Через 20 лет Иванов погасил ипотеку, в это же время рыночная стоимость его жилья составила уже 6 000 000 рублей. Выходит, находчивый гражданин не только обзавелся жильем, но еще и заработал приличную сумму в виде чистой прибыли. Но так ли все радужно? 


Сегодня набирает популярность «умная» стратегия. Действуя по ней, Иванов выбирает аренду недвижимости по цене 10 000 рублей, а еще 10 000 рублей направляет на банковский депозит под 6% годовых. Через 20 лет у Иванова уже около 6 000 000 рублей, на них он и приобретает собственную жилплощадь. Но разумность данной стратегии под вопросом. Во-первых, сбережения в отечественной валюте подвержены инфляции, а банки не способны обеспечить 100% гарантию возврата вложенных средств. Во всяком случае недвижимость представляет собой более ликвидный актив, чем простые цифры на бумаге. 


Ипотечное кредитование использовать наиболее разумно в нескольких случаях: 


- Присутствие льгот (как в случае с представителями некоторых профессий, согласившихся на переезд на Дальний Восток) 

- Приобретаемая недвижимость будет задействована в получении дохода (аренда, сезонная или посуточная сдача) 

- Размер ежемесячных платежей сопоставим с размером арендной платы жилья 


Важным является и тот факт, что многие банки скрывают часть условий договора, поэтому при подписании бумаг рекомендуется тщательное изучение каждого пункта совместно с юристом. 


Альтернативой сотрудничеству с финансово-кредитными учреждениями является вступление в жилищный кооператив (ссылка на Bestway: https://zarabarahorosho.ru/view.php?id=202)